Jason Butler最近遇到了一個(gè)難題：他的大女兒快要上大學(xué)了，很關(guān)心他能否在金錢方面支持她讀完學(xué)位，于是某天突然問他到底有多少錢，搞得他措手不及。

 

 

他對(duì)這個(gè)問題的回答充滿顧慮：如果干脆地告訴女兒自己有多少錢，會(huì)對(duì)她造成什么樣的影響呢，會(huì)不會(huì)影響到她努力念書的動(dòng)力，她以后花錢會(huì)不會(huì)變得大手大腳？如果她把自己的經(jīng)濟(jì)狀況告訴給了她的朋友們，那么她那些朋友的父母也免不了也會(huì)知道，他們會(huì)對(duì)自己的收入作何評(píng)價(jià)？如果不回答女兒的這個(gè)問題，他又擔(dān)心是否會(huì)造成父女之間的緊張、不信任或者爭(zhēng)辯。

 

跟Jason Butler一樣，很多人都覺得談?wù)摻疱X是一件難事，因?yàn)槲覀兪窃谇楦卸抢硇詫用嫔吓c金錢相聯(lián)系的。因?yàn)槲覀儗?duì)金錢的想法和感受受到情緒的影響，所以有時(shí)會(huì)拖延或者制定差勁的決策。對(duì)于某些人來說，金錢確立了他們的自我價(jià)值感、社會(huì)地位和成就感。一些人將金錢視為力量，而另一些人則把金錢看成是必要的罪惡。金錢可以是歡樂或痛苦之源。

 

所以Jason Butler認(rèn)為，跟十幾歲的或者剛剛成年的子女討論自己的經(jīng)濟(jì)狀況很可能會(huì)困難重重（困難度要看你的經(jīng)濟(jì)水平）。大多數(shù)人都希望他們的孩子能被激勵(lì)著闖出自己的一片天下，而非只是袖手旁觀、依賴未來的遺產(chǎn)——當(dāng)孩子們看見父母把錢花在出國(guó)度假、昂貴的汽車或者其他奢侈品上的時(shí)候，有時(shí)會(huì)心生怨恨。

 

未來30年將會(huì)出現(xiàn)前所未有的最大規(guī)模的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移。近期預(yù)計(jì)表明，將有至少16萬億美元的全球資產(chǎn)會(huì)傳給下一代。其中的大部分資產(chǎn)將在未來10到30年內(nèi)轉(zhuǎn)移，拿Jason Butler所處的英國(guó)來說，有8300億美元的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移即將發(fā)生。問題是，下一代對(duì)此已經(jīng)做好準(zhǔn)備了嗎？

 

在英國(guó)的這場(chǎng)財(cái)富大轉(zhuǎn)移中，主要的受益者可能是國(guó)家。預(yù)算責(zé)任局估計(jì)，英國(guó)遺產(chǎn)稅的進(jìn)賬將會(huì)持續(xù)上升，在2017到2021年之間不動(dòng)產(chǎn)方面的遺產(chǎn)稅將會(huì)接近210億英鎊。家庭如何減少他們潛在的遺產(chǎn)稅，在很大程度上取決于他們的個(gè)人價(jià)值觀、優(yōu)先考慮的事項(xiàng)和基于整個(gè)家族進(jìn)行財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的能力。

 

另一個(gè)關(guān)鍵的考慮因素是預(yù)期壽命。隨著預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，我們中的很多人都有可能活到90多歲。這就意味著，死亡后才進(jìn)行的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移將會(huì)更多地發(fā)生在受益者五六十歲的時(shí)候，除非財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移在在世時(shí)已經(jīng)完成。而如果考慮到自己需要這些錢去支撐自己的生活方式，那么大多數(shù)人自然不會(huì)愿意在活著的時(shí)候就放棄大量的財(cái)產(chǎn)。

 

在歐美國(guó)家，X世代（出生于1960年代中期到1970年代中期的人）會(huì)覺得跟父母討論金錢很困難。他們的父輩作為嬰兒潮一代成長(zhǎng)于二戰(zhàn)后，那時(shí)還存在著限量配給，大多數(shù)人的生活水準(zhǔn)相對(duì)比較低。而他們的祖輩出生于戰(zhàn)前，成長(zhǎng)于1930年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)期，那時(shí)生活相當(dāng)艱難，浪費(fèi)為人不齒。在這兩種情況下，從六十多歲到八十多歲的人，跟他們的成年子女和孫輩們相比，金錢觀截然不同。

 

 

Jason Butler認(rèn)為，建立一份“如果我們?nèi)ナ阑蛘卟≈卦撛趺崔k”的文件，告訴下一代人在遇到各種財(cái)務(wù)問題的時(shí)候究竟該聯(lián)系誰，是個(gè)不錯(cuò)的主意。這份文件同你的資產(chǎn)清單一起，能幫助你的成年子女或者孫輩們了解你的資產(chǎn)狀況，即使你們并未預(yù)先討論過這些事情。

 

說了這么多，Jason Butler最后到底是怎么回答他女兒的呢？他巧妙地避開了具體的金額，對(duì)女兒說道：“我們有足夠的錢去過個(gè)不錯(cuò)的生活。我可以挑選我想做的工作，也可以資助你的學(xué)業(yè)、幫助你買房或者創(chuàng)業(yè)。我們還可以支持各種慈善活動(dòng)，而當(dāng)我和你母親老了以后，也不會(huì)成為你的負(fù)擔(dān)。”值得欣慰的是，他的女兒很快就理解了他的用意，對(duì)這個(gè)答案表示滿意。